Взыскание долга Сбербанком по кредиту имеет свои особенности. Однако данная финансовая организация достаточно лояльно относится к неплательщикам. Как происходит взыскание Сбербанком ипотечных долгов и других задолженностей по кредиту?
Как узнать остаток долга в Сбербанке?
В данной финансовой организации для клиента существует несколько вариантов по получению
Один из самым популярных способов является выяснение суммы долга через Интернет-банкинг «Сбербанк онлайн».
Порядок получения информации таким способом следующий:
- человек заходит в интернет-банкинг;
- переходит в верхнем меню на вкладку «Кредиты»;
- всплывает список текущих сумм.
Когда откроется перечень оформленных займов, человек просто кликает на один из них, и получает информацию о состоянии счета.
Приложение «Сбербанк онлайн» существует и для смартфонов.
Но есть ли возможность узнать остаток долга по кредиту в Сбербанке, если нет доступа в Интернет? Данная финансовая организация предлагает заемщикам узнавать о своей задолженности в офисе банка. Для этого понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- кредитный договор.
Заемщики должны помнить, что узнать размер задолженности возможно только двумя способами. Выяснить сумму долга по телефону у операторов нельзя, так как в этом случае невозможно показать документы, удостоверяющие личность.
Как Сбербанк проводит взыскание долгов?
В первые 3 дня с момента просрочки финансовая организация уже начинает обзвон неплательщиков. В ходе телефонного разговора выясняют причины просрочки, и дату, когда заемщик будет в состоянии оплатить долг. Если неплательщик не берет трубку, то банк продолжает настойчивые звонки еще 2-3 месяца.
Как Сбербанк смягчает условия по займу:
- изменение графика погашения;
- выплата процентов, а затем основной суммы;
- увеличение срока кредитования (пролонгация).
Максимальный срок, на который Сбербанк продлевает действие контракта, составляет 10 лет (но не более 35 в общей сложности). Данная услуга используется в качестве смягчения условий по ипотеке.
Для потребительских и автокредитов срок погашения продлевается в среднем на 3 года, но при этом не должен составлять больше 7 лет.
Вместе с продлением периода кредитования увеличивается и процент по займу. Объясняется это тем, что финансовая организация любыми способами пытается извлечь выгоду.
Если должник воспользовался услугой по смягчению условий в финансовом учреждении, то это не испортит его кредитную историю.
Чтобы реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке была одобрена, клиент должен предоставить доказательства того, что действительно попал в сложную ситуацию.
Какие документы подойдут в качестве подтверждения проблем:
- больничный лист;
- или близкого родственника;
- приказ об уменьшении зарплаты;
- трудовая книжка с записью об увольнении.
При этом запросить реструктуризацию имеют право наследники основного заемщика, если последний умер.
Что предпринимает банк в первую очередь?
Если человек не реагирует на попытки финансовой организации договориться, то дело передают в отдел взыскания.
Какие сотрудники входят в него:
- юристы;
- операторы;
- группы выезда.
По сути, все эти люди являются теми же коллекторами, только они работают на банк.
Какие действия предпринимаются на этом этапе:
- приглашение должника в банк;
- выезды на дом неплательщика (если он не отвечает на звонки);
- выяснение финансового состояния должника.
Однако сотрудники отдела взыскания, которые работают в банке, не имеют права арестовывать имущество, или применять физическую силу к заемщику. Их основная задача – убедить гражданина выйти на контакт с кредитором.
На данном этапе Сбербанк все еще предлагает реструктуризацию.
Обращение к коллекторам
Если обращения к заемщику не возымели эффекта, то банк вправе обратиться к коллекторам. По 382-й статье Гражданского кодекса (ГК РФ) финансовая организация вправе прийти за помощью к третьим лицам, и сторонним службам.
Полномочия коллекторских служб четко оговорены в законодательстве.
Что имеют право делать коллекторские агентства:
- Звонить должнику и его родственникам (за исключением ночного и вечернего времени).
- Выезжать на дом к заемщику.
Дополнительно к этому коллекторы имеют право отправлять человеку письма с информацией о сумме долга и сроках выплат.
Если к неплательщику начали применяться незаконные меры – физическая сила, давление на психику и так далее, то он имеет право обратиться в суд.
Сбербанк вправе отправить долг третьим лицам следующими способами:
- Продать контракт заемщика на время (по статье №1005 ГК РФ).
- Продать долг навсегда по договору цессии (статья №389.1 ГК РФ).
Если финансовая организация отдает задолженность по первому пункту, то этот период составляет не более 3-х месяцев.
Обращение в суд
Одним из последствий от незакрытого долга по кредиту в Сбербанке является исковое заявление. Несмотря на то, что продажа долга коллекторам является законной, самым желательным вариантом будет подача иска в суд. Если банк пытался связаться с заемщиком всеми доступными способами и не получил никакой реакции, то остается только этот вариант.
Порядок подачи иска в суд:
Кредитор направляет сообщение заемщику по почте с требованием погасить задолженность.
- Если должник не отреагировал на письмо, то банк направляет иск в суд.
- Судья рассматривает дело и выдает исполнительный лист по итогам заседаний.
- С исполнительным листком кредитор имеет право обратиться в банк, где числится счет должника, и потребовать деньги.
- Если обращение в банк не дало результатов, или у заемщика нет обозначенной суммы, то Сбербанк обращается к судебным приставам, которые накладывают арест на имущество человека.
- Если с заемщиком связались банковские сотрудники, и предложили реструктуризировать долг, то лучше согласиться на этот вариант, так как Сбербанк предлагает весьма выгодные условия.